Das Wichtigste in Kürze
- Sichert das Gebäude selbst. Versichert sind Mauern, Dach, Fenster und fest verbaute Teile — nicht dein Hausrat. Möbel, Kleidung und Elektronik gehören in die Hausratversicherung.
- Drei Grundgefahren. Der Standardschutz umfasst Feuer, Leitungswasser sowie Sturm und Hagel. Elementargefahren wie Starkregen und Überschwemmung sind meist ein separater, dringend empfohlener Baustein.
- Keine Pflicht, aber faktisch unverzichtbar. Gesetzlich vorgeschrieben ist sie nicht — Banken verlangen sie bei einer Baufinanzierung aber praktisch immer als Sicherheit.
- Gleitender Neuwert schützt vor Lücken. Gute Tarife entschädigen zum aktuellen Neubauwert und verzichten bei korrekter Angabe auf den Unterversicherungseinwand — im Totalschaden entscheidend.
- Auf die Bedingungen kommt es an. Grobe Fahrlässigkeit, Rückstau, Ableitungsrohre und der Elementar-Einschluss trennen gute von schwachen Tarifen — mehr als ein paar Euro Beitragsunterschied.
Was ist versichert — und was nicht?
Die Wohngebäudeversicherung ersetzt Schäden am Gebäude und seinen fest verbundenen Bestandteilen — vom Mauerwerk über das Dach bis zur fest verbauten Einbauküche und der Heizungsanlage. Die klassische „verbundene" Wohngebäudeversicherung deckt dabei drei Grundgefahren ab: Feuer (Brand, Blitzschlag, Explosion), Leitungswasser (Rohrbruch, austretendes Wasser) sowie Sturm und Hagel. Ersetzt werden Reparatur oder Wiederaufbau, oft auch Aufräum-, Abbruch- und Sachverständigenkosten.
Der große Hebel liegt bei den Elementargefahren — Überschwemmung, Starkregen, Rückstau, Schneedruck, Erdrutsch und Erdbeben. Sie sind meist nicht automatisch enthalten, sondern werden separat eingeschlossen. Angesichts zunehmender Starkregenereignisse empfehlen wir diesen Baustein für nahezu jedes Gebäude. Wie weit dein Schutz reicht, hängt stark von den vereinbarten Bausteinen ab — genau hier lohnt der Vergleich.
Typisch versichert
- Feuer — Brand, Blitzschlag, Explosion, Implosion und Anprall
- Leitungswasser — Rohrbruch und austretendes Wasser inkl. Nässeschäden am Gebäude
- Sturm & Hagel — Schäden ab Windstärke 8
- Elementargefahren (einschließbar) — Überschwemmung, Starkregen, Rückstau, Schneedruck, Erdbeben
- Grobe Fahrlässigkeit — in guten Tarifen ohne Leistungskürzung mitversichert
- Folge- und Nebenkosten — Aufräum-, Abbruch-, Bewegungs- und Hotelkosten sowie Mietausfall
Elementargefahren, Rückstau und der Verzicht bei grober Fahrlässigkeit sind wichtige, aber nicht in jedem Tarif enthaltene Bausteine.
Nicht versichert
- Hausrat — Möbel, Kleidung, Elektronik; dafür ist die Hausratversicherung zuständig
- Elementarschäden ohne Einschluss — Hochwasser oder Starkregen sind ohne den Baustein nicht gedeckt
- Vorsatz und Schäden durch Krieg oder Kernenergie
- Allmähliche Schäden — Abnutzung, Verschleiß, Feuchtigkeit und Schimmel ohne versicherte Ursache
- Bau- und Planungsmängel sowie Setzrisse ohne versichertes Ereignis
Für den Hausrat und die Bauphase gibt es eigene Sparten — wir sagen dir, was du zusätzlich brauchst.
Für wen ist die Wohngebäudeversicherung sinnvoll?
Eine allgemeine gesetzliche Pflicht gibt es nicht — für jeden Eigentümer eines Hauses ist sie aber existenziell. Wer finanziert, kommt ohnehin nicht an ihr vorbei.
Unverzichtbar ist die Absicherung für alle Eigentümer von Ein- und Mehrfamilienhäusern. Bei einer Baufinanzierung verlangt die Bank in aller Regel den Nachweis einer Feuerversicherung und lässt sich per Sicherungsschein absichern — ohne Police gibt es kein Darlehen. Auch Vermieter tragen das volle Gebäuderisiko und sollten es absichern.
Bei Eigentumswohnungen schließt üblicherweise die Wohnungseigentümergemeinschaft (WEG) eine gemeinschaftliche Wohngebäudeversicherung für das gesamte Objekt ab; die Kosten laufen über das Hausgeld. Für Sondereigentum und den eigenen Hausrat sorgt jeder Eigentümer selbst. Wer neu baut oder umfassend saniert, ergänzt die Bauphase über eine Bauleistungs- und Bauherrenhaftpflicht. Wir sagen dir, welche Konstellation welchen Schutz braucht.
Worauf du beim Vergleich achten solltest
Der günstigste Beitrag sagt wenig über die Qualität. Auf diese Punkte schauen wir für dich:
- Elementarschäden eingeschlossenStarkregen und Überschwemmung nehmen zu. Der Elementar-Baustein gehört in nahezu jeden Vertrag — prüfe die ZÜRS-Gefährdungszone deiner Adresse.
- UnterversicherungsverzichtBei korrekt ermittelter Versicherungssumme (Wert 1914 oder Wohnflächenmodell) verzichtet ein guter Tarif auf jede Kürzung wegen Unterversicherung.
- Grobe FahrlässigkeitVergessene Kerze, offenes Fenster bei Sturm: Gute Tarife zahlen auch bei grober Fahrlässigkeit ohne Abzug — bis zur Versicherungssumme.
- Rückstau & AbleitungsrohreAchte auf Rückstauschäden und die Mitversicherung von Ableitungsrohren auf dem Grundstück — häufige Streitpunkte im Schadenfall.
- Gleitender Neuwert & NebenkostenEntschädigung zum aktuellen Neubauwert plus ausreichende Entschädigungsgrenzen für Aufräum-, Abbruch- und Mehrkosten (z. B. behördliche Auflagen).
- Sinnvolle ZusatzbausteinePhotovoltaik-Anlagen, Wärmepumpen, Glasbruch, Nässe durch Aquarien oder Überspannung durch Blitz je nach Gebäude und Ausstattung.
Bereit für deinen Tarifvergleich?
Starte den unabhängigen Vergleich oben — oder lass uns gemeinsam schauen, welcher Schutz zu deinem Gebäude passt.
Was kostet eine Wohngebäudeversicherung?
Einen pauschalen Preis gibt es nicht — der Beitrag hängt von wenigen Faktoren ab. Deinen konkreten Beitrag zeigt dir der Vergleich in Sekunden.
Gebäude & Wert
Wohnfläche, Bauweise, Baujahr, Ausstattung und Keller/Anbauten bestimmen den Wiederaufbauwert — die zentrale Bezugsgröße für den Beitrag.
Lage & Elementarrisiko
Die Adresse und ihre Gefährdungszone (ZÜRS) für Hochwasser und Starkregen beeinflussen vor allem den Beitrag für den Elementar-Baustein.
Bausteine & Selbstbeteiligung
Elementar, grobe Fahrlässigkeit, Photovoltaik oder Glasbruch sowie eine optionale Selbstbeteiligung verändern den Beitrag.
Als unabhängiger Makler nennen wir bewusst keine Lock-Beiträge. Der Vergleich rechnet deinen individuellen Beitrag auf Basis deiner Angaben — transparent und unverbindlich.
Warum du deine Wohngebäudeversicherung über Trustomat abschließt
Ein Vergleich ist gut. Ein Mensch, der ihn versteht und im Schadenfall an deiner Seite steht, ist besser.
- Unabhängige AuswahlWir sind an keine Gesellschaft gebunden und empfehlen den Tarif, der zu deinem Gebäude passt — nicht den mit der höchsten Provision.
- Richtige VersicherungssummeWir ermitteln den Wert deines Gebäudes sauber, damit du unterversicherungsfrei bleibst und im Ernstfall den vollen Wiederaufbau bekommst.
- Betreuung im SchadenfallBei Rohrbruch, Sturm oder Wasserschaden unterstützen wir dich bei Meldung und Regulierung und setzen deine berechtigten Ansprüche durch.
- Digitale VerwaltungAlle Verträge und Dokumente gebündelt in deinem persönlichen Kundenbereich — jederzeit abrufbar.
Persönlich erreichbar — von Mensch zu Mensch
Kein Callcenter-Roulette: Du sprichst mit deinem festen Berater, der deine Verträge kennt.
In drei Schritten zur passenden Wohngebäudeversicherung
Vergleichen
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Auf Wunsch ermitteln wir gemeinsam die richtige Versicherungssumme und prüfen die Bedingungen — ohne Verkaufsdruck, dafür mit ehrlicher Einschätzung.
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Du entscheidest, wir begleiten. Ab dann bist du bei uns im Bestand — inklusive Betreuung im Schadenfall.
Vergleichen ist frei — für den Abschluss brauchst du ein Konto
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Fragen & Antworten zur Wohngebäudeversicherung
Was deckt die Wohngebäudeversicherung ab?
Sie ersetzt Schäden am Gebäude und seinen fest verbundenen Bestandteilen. Der Standardschutz umfasst die Gefahren Feuer, Leitungswasser sowie Sturm und Hagel. Elementargefahren wie Überschwemmung, Starkregen und Rückstau lassen sich als zusätzlicher Baustein einschließen.
Was ist der Unterschied zur Hausratversicherung?
Die Wohngebäudeversicherung schützt das Gebäude selbst — also alles, was fest verbaut ist: Mauern, Dach, Fenster, Heizung, fest verlegte Böden. Die Hausratversicherung schützt dagegen bewegliche Gegenstände wie Möbel, Kleidung und Elektronik. Beide ergänzen sich; für vollständigen Schutz braucht man in der Regel beide.
Ist die Wohngebäudeversicherung Pflicht?
Eine allgemeine gesetzliche Pflicht gibt es nicht. Bei einer Baufinanzierung verlangt die finanzierende Bank aber praktisch immer eine Feuerversicherung und sichert sich über einen Sicherungsschein ab. Faktisch ist sie damit für Immobilieneigentümer unverzichtbar.
Brauche ich den Elementarschutz wirklich?
Wir empfehlen den Elementar-Baustein für nahezu jedes Gebäude. Starkregen kann jede Region treffen, nicht nur klassische Flussnähe. Ohne diesen Einschluss sind Schäden durch Überschwemmung, Rückstau, Erdrutsch oder Schneedruck nicht versichert. Die Gefährdung deiner Adresse wird über das ZÜRS-System eingestuft; wir schauen sie uns gemeinsam an.
Was bedeutet Unterversicherung — und wie vermeide ich sie?
Unterversicherung entsteht, wenn die Versicherungssumme niedriger ist als der tatsächliche Gebäudewert — dann kann der Versicherer die Leistung anteilig kürzen. Vermeiden lässt sie sich durch eine korrekte Wertermittlung (etwa über den „Wert 1914" oder das Wohnflächenmodell). Viele Tarife sagen bei sauberer Angabe einen Unterversicherungsverzicht zu, sodass keine Kürzung erfolgt.
Zahlt die Versicherung auch bei grober Fahrlässigkeit?
Das hängt vom Tarif ab. Gesetzlich darf der Versicherer die Leistung bei grober Fahrlässigkeit kürzen. Gute Tarife verzichten jedoch ausdrücklich darauf und zahlen den Schaden bis zur Versicherungssumme voll — etwa bei einer vergessenen Kerze oder einem bei Sturm offen gelassenen Fenster. Auf diese Klausel achten wir beim Vergleich.
Was passiert mit der Versicherung beim Hauskauf?
Beim Kauf einer Immobilie geht eine bestehende Wohngebäudeversicherung kraft Gesetzes auf den Käufer über. Du hast danach ein Sonderkündigungsrecht und kannst den Vertrag prüfen und bei Bedarf wechseln. Wir vergleichen für dich, ob der übernommene Tarif passt oder ein besserer verfügbar ist.
Sind Photovoltaik-Anlage und Nebengebäude mitversichert?
Das hängt vom Tarif und der Vereinbarung ab. Garagen, Carports und Gartenhäuser lassen sich als Nebengebäude einschließen. Photovoltaik-Anlagen sind teils mitversichert, oft aber sinnvoller über einen eigenen Baustein oder eine separate Photovoltaikversicherung abgesichert. Wir prüfen, welche Lösung für deine Anlage die passende ist.
Verwandte Versicherungen
Wer sein Gebäude absichert, klärt oft auch diese Bereiche. Wir beraten dich zu allem aus einer Hand.
Trustomat berät und vermittelt als unabhängiger Versicherungsmakler auf Grundlage einer Auswahl aus einer ausreichend großen Zahl am Markt tätiger Versicherer (§ 60 VVG). Diese Seite dient der allgemeinen Information und ersetzt keine individuelle Beratung; maßgeblich sind die jeweiligen Versicherungsbedingungen. Deine gesetzlich vorgeschriebenen Vermittler-Angaben findest du in unserer Erstinformation nach § 15 VersVermV.
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