Das Wichtigste in Kürze
- Schützt dein Hab und Gut. Die Hausratversicherung ersetzt Möbel, Elektronik, Kleidung und Wertsachen, wenn sie durch Feuer, Leitungswasser, Einbruch oder Sturm beschädigt, zerstört oder gestohlen werden.
- Entschädigung zum Neuwert. Du bekommst den Betrag für eine gleichwertige Neuanschaffung — nicht nur den abgenutzten Zeitwert.
- Für Mieter und Eigentümer. Versichert wird der bewegliche Inhalt deiner Wohnung — nicht das Gebäude selbst (das übernimmt die Wohngebäudeversicherung).
- Elementarschäden nur mit Zusatzbaustein. Überschwemmung, Starkregen und Rückstau sind nicht automatisch enthalten — angesichts zunehmender Unwetter ein wichtiger Baustein.
- Auf Versicherungssumme und Bausteine kommt es an. Eine zu niedrig gewählte Summe führt im Schaden zur Unterversicherung — hier lohnt der genaue Blick mehr als ein paar Euro Beitrag.
Was ist versichert — und was nicht?
Versichert ist der gesamte Hausrat — also alles, was du bei einem Umzug mitnehmen würdest: Möbel, Elektro- und Haushaltsgeräte, Kleidung, Bücher, Teppiche, Wertsachen und Bargeld (bis zu tariflichen Grenzen). Der Schutz greift bei den klassischen versicherten Gefahren Feuer, Leitungswasser, Einbruchdiebstahl (samt Raub und Vandalismus) sowie Sturm und Hagel. Entschädigt wird zum Neuwert, damit du gleichwertigen Ersatz beschaffen kannst.
Wie weit der Schutz reicht, hängt stark von den vereinbarten Bausteinen ab. Besonders wichtig: der Elementarschutz für Überschwemmung, Starkregen und Rückstau, die Fahrraddiebstahl-Deckung und der Verzicht auf den Einwand der groben Fahrlässigkeit. Genau hier unterscheiden sich gute von durchschnittlichen Tarifen — und genau hier lohnt der Vergleich.
Typisch versichert
- Feuer — Brand, Blitzschlag, Explosion, Implosion, Verpuffung
- Leitungswasser — aus Rohren, Heizung, Wasch- oder Spülmaschine
- Einbruchdiebstahl, Raub und Vandalismus nach einem Einbruch
- Sturm (ab Windstärke 8) und Hagel
- Außenversicherung — Hausrat vorübergehend außerhalb der Wohnung (z. B. im Urlaub)
- Überspannungsschäden durch Blitz an Elektrogeräten (je nach Tarif)
Elementarschutz, Fahrraddiebstahl, Glasbruch und der Verzicht auf grobe Fahrlässigkeit sind wichtige, aber nicht in jedem Tarif enthaltene Bausteine.
Nicht (automatisch) versichert
- Elementarschäden (Überschwemmung, Starkregen, Rückstau, Erdbeben) ohne Zusatzbaustein
- Vorsätzlich herbeigeführte Schäden
- Schäden am Gebäude selbst — dafür ist die Wohngebäudeversicherung zuständig
- Kraftfahrzeuge und deren fest verbautes Zubehör
- Einfacher Diebstahl ohne Einbruch (z. B. unbeaufsichtigt Liegengelassenes)
- Wertsachen über die tariflichen Entschädigungsgrenzen hinaus
Für Gebäude, Auto oder besonders hohe Wertsachen gibt es eigene Verträge bzw. Zusatzvereinbarungen — wir sagen dir, was du zusätzlich brauchst.
Für wen ist die Hausratversicherung sinnvoll?
Eine gesetzliche Pflicht gibt es nicht — sinnvoll ist sie aber für praktisch jeden eigenen Haushalt. Denn der Wiederbeschaffungswert einer kompletten Wohnungseinrichtung wird fast immer unterschätzt.
Besonders wichtig ist die Absicherung für alle, die schon einen Haushalt mit spürbarem Wert führen — sei es durch Möbel, Elektronik, Küchengeräte oder Fahrräder. Wer nach einem Wohnungsbrand, einem Wasserrohrbruch oder einem Einbruch alles neu anschaffen müsste, steht ohne Hausratversicherung schnell vor einer fünfstelligen Belastung.
Für Mieter ist sie ebenso relevant wie für Wohnungs- und Hauseigentümer: Sie versichert den Inhalt, unabhängig davon, wem das Gebäude gehört. Auch Studierende und Auszubildende sind häufig noch über die Hausratversicherung der Eltern mitversichert, solange sie keinen eigenen Hausstand gegründet haben — das lohnt sich zu prüfen. Wer in einer Region mit erhöhtem Hochwasser- oder Starkregenrisiko lebt, sollte zusätzlich den Elementarbaustein ernsthaft in Betracht ziehen.
Worauf du beim Vergleich achten solltest
Der günstigste Beitrag sagt wenig über die Qualität. Auf diese Punkte schauen wir für dich:
- Ausreichende VersicherungssummeAm einfachsten über eine Pauschalsumme je Quadratmeter mit Unterversicherungsverzicht — dann verzichtet der Versicherer im Schadenfall auf den Einwand der Unterversicherung.
- Elementarschutz einschließenÜberschwemmung, Starkregen und Rückstau sind nur mit Zusatzbaustein gedeckt — bei zunehmenden Unwettern ein zentraler Punkt.
- Grobe Fahrlässigkeit voll mitversichertGute Tarife zahlen auch, wenn du den Schaden grob fahrlässig verursacht hast (z. B. Herdplatte angelassen) — ohne Leistungskürzung.
- Fahrraddiebstahl-BausteinIdealerweise rund um die Uhr abgesichert, ohne Nachtzeitklausel, mit ausreichender Entschädigungsgrenze pro Rad.
- NeuwertentschädigungDer Versicherer erstattet den Preis für gleichwertigen Neuersatz, nicht den abgenutzten Zeitwert.
- Wertsachen- & Außenversicherung prüfenEntschädigungsgrenzen für Bargeld, Schmuck und Wertsachen sowie Höhe und Dauer der Außenversicherung sollten zu deiner Situation passen.
Bereit für deinen Tarifvergleich?
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Was kostet eine Hausratversicherung?
Einen pauschalen Preis gibt es nicht — der Beitrag hängt von wenigen Faktoren ab. Deinen konkreten Beitrag zeigt dir der Vergleich in Sekunden.
Wohnfläche
Aus der Quadratmeterzahl leitet sich die Versicherungssumme ab — der wichtigste Faktor für den Beitrag.
Wohnort (PLZ)
Die Tarifzone berücksichtigt regionale Einbruchhäufigkeit und — beim Elementarbaustein — die ZÜRS-Gefährdungszone.
Bausteine & Selbstbeteiligung
Zusatzleistungen wie Elementar, Fahrraddiebstahl oder Glasbruch und eine optionale Selbstbeteiligung beeinflussen den Beitrag.
Als unabhängiger Makler nennen wir bewusst keine Lock-Beiträge. Der Vergleich rechnet deinen individuellen Beitrag auf Basis deiner Angaben — transparent und unverbindlich.
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Ein Vergleich ist gut. Ein Mensch, der ihn versteht und im Schadenfall an deiner Seite steht, ist besser.
- Unabhängige AuswahlWir sind an keine Gesellschaft gebunden und empfehlen den Tarif, der zu dir passt — nicht den mit der höchsten Provision.
- Große MarktauswahlWir vergleichen die Leistungen einer großen Zahl am Markt tätiger Versicherer — nach Bedingungen, nicht nur nach Preis.
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Persönlich erreichbar — von Mensch zu Mensch
Kein Callcenter-Roulette: Du sprichst mit deinem festen Berater, der deine Verträge kennt.
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Du entscheidest, wir begleiten. Ab dann bist du bei uns im Bestand — inklusive Betreuung im Schadenfall.
Vergleichen ist frei — für den Abschluss brauchst du ein Konto
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Fragen & Antworten zur Hausratversicherung
Was zahlt die Hausratversicherung?
Sie ersetzt deinen Hausrat — Möbel, Elektronik, Kleidung, Wertsachen und mehr — wenn er durch eine versicherte Gefahr beschädigt, zerstört oder gestohlen wird. Zu den Standardgefahren zählen Feuer, Leitungswasser, Einbruchdiebstahl sowie Sturm und Hagel. Entschädigt wird bis zur vereinbarten Versicherungssumme zum Neuwert.
Wie hoch sollte die Versicherungssumme sein?
Die Versicherungssumme sollte dem Neuwert deines gesamten Hausrats entsprechen. Üblich ist die Berechnung über eine Pauschale je Quadratmeter Wohnfläche. Wählst du eine Pauschalsumme mit Unterversicherungsverzicht, verzichtet der Versicherer im Schadenfall darauf, dir eine Unterversicherung entgegenzuhalten — das ist die sicherste Variante.
Welche Gefahren sind standardmäßig versichert?
Zum Standardumfang gehören Feuer (Brand, Blitzschlag, Explosion), Leitungswasser, Einbruchdiebstahl samt Raub und Vandalismus sowie Sturm und Hagel. Viele Tarife decken zusätzlich Überspannungsschäden durch Blitz ab. Weitergehende Risiken wie Elementarschäden oder Fahrraddiebstahl sind separate Bausteine.
Sind Elementarschäden mitversichert?
Nicht automatisch. Schäden durch Überschwemmung, Starkregen, Rückstau, Schneedruck oder Erdbeben sind nur über den Zusatzbaustein „Elementar“ gedeckt. Angesichts zunehmender Unwetter empfehlen wir diesen Baustein den meisten Haushalten. Der Beitrag richtet sich nach der regionalen Gefährdungszone (ZÜRS); in sehr stark gefährdeten Lagen kann der Schutz eingeschränkt oder nur mit Auflagen möglich sein.
Ist mein Fahrrad über die Hausrat versichert?
Wird das Fahrrad bei einem Einbruch aus der Wohnung oder dem verschlossenen Keller gestohlen, greift die Hausrat in der Regel. Der Diebstahl eines abgestellten Rades von der Straße ist dagegen nur mit dem Zusatzbaustein „Fahrraddiebstahl“ abgesichert. Achte auf eine ausreichende Entschädigungsgrenze und darauf, dass keine einschränkende Nachtzeitklausel gilt.
Zahlt die Hausrat bei grober Fahrlässigkeit?
Das hängt vom Tarif ab. Nach dem Gesetz darf der Versicherer die Leistung bei grob fahrlässig verursachten Schäden anteilig kürzen. Gute Tarife verzichten jedoch auf diesen Einwand und zahlen in voller Höhe — etwa wenn eine angelassene Herdplatte einen Brand auslöst. Auf diesen Punkt achten wir beim Vergleich besonders.
Was bedeutet Unterversicherung?
Von Unterversicherung spricht man, wenn die vereinbarte Versicherungssumme niedriger ist als der tatsächliche Neuwert deines Hausrats. Im Schadenfall darf der Versicherer die Entschädigung dann anteilig kürzen — auch bei einem Teilschaden. Vermeiden lässt sich das über eine korrekt bemessene Versicherungssumme, am einfachsten mit einer Pauschalsumme je Quadratmeter und Unterversicherungsverzicht.
Gilt die Hausrat auch für Sachen außerhalb der Wohnung?
Ja, über die sogenannte Außenversicherung ist Hausrat, den du vorübergehend außerhalb deiner Wohnung mitführst — etwa im Urlaub oder im Zweitwohnsitz — in gewissem Umfang mitversichert. Höhe und Dauer sind tariflich begrenzt und unterscheiden sich je Anbieter; wir prüfen, ob die Grenzen zu deiner Lebenssituation passen.
Verwandte Versicherungen
Wer über die Hausrat nachdenkt, klärt oft auch diese Bereiche. Wir beraten dich zu allem aus einer Hand.
Trustomat berät und vermittelt als unabhängiger Versicherungsmakler auf Grundlage einer Auswahl aus einer ausreichend großen Zahl am Markt tätiger Versicherer (§ 60 VVG). Diese Seite dient der allgemeinen Information und ersetzt keine individuelle Beratung; maßgeblich sind die jeweiligen Versicherungsbedingungen. Deine gesetzlich vorgeschriebenen Vermittler-Angaben findest du in unserer Erstinformation nach § 15 VersVermV.
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