Das Wichtigste in Kürze
- Ersetzt dein Einkommen bei Arbeitsunfähigkeit. Kannst du wegen Krankheit oder Unfall nicht arbeiten, zahlt der Versicherer ein vorab vereinbartes Tagegeld — für jeden Tag der ärztlich bescheinigten Arbeitsunfähigkeit.
- Für Selbstständige und Freiberufler oft unverzichtbar. Sie haben keinen Arbeitgeber, der das Gehalt weiterzahlt — bei längerer Krankheit fällt das Einkommen sonst komplett weg.
- Schließt die Lücke bei Angestellten. Nach sechs Wochen Entgeltfortzahlung zahlt die gesetzliche Kasse nur noch Krankengeld (rund 70 % des Bruttolohns, gedeckelt) — die Differenz zum Nettoeinkommen deckt das Krankentagegeld.
- Für privat Krankenversicherte besonders wichtig. Wer privat versichert ist, hat keinen Anspruch auf gesetzliches Krankengeld — das Krankentagegeld ist hier die zentrale Einkommenssicherung.
- Karenzzeit frei wählbar, Leistung in der Regel steuerfrei. Du bestimmst, ab welchem Krankheitstag gezahlt wird; das Tagegeld ist als Ausgleich für Verdienstausfall grundsätzlich steuerfrei.
Was ist versichert — und was nicht?
Die Krankentagegeldversicherung leistet, wenn du wegen einer Krankheit oder eines Unfalls arbeitsunfähig wirst und deshalb kein Einkommen erzielst. Voraussetzung ist in der Regel eine vollständige (100 %) Arbeitsunfähigkeit, die ärztlich bescheinigt wird. Gezahlt wird ein fester Tagessatz ab dem Ende der vereinbarten Karenzzeit — also der Wartezeit, die du selbst festlegst — bis du wieder arbeiten kannst.
Wie gut ein Tarif wirklich ist, entscheidet sich in den Bedingungen: bei der Höhe und Anpassbarkeit des Tagegeldes, beim Verzicht des Versicherers auf sein Kündigungsrecht und beim nahtlosen Übergang, wenn aus der Arbeitsunfähigkeit eine dauerhafte Berufsunfähigkeit wird. Genau hier lohnt der unabhängige Vergleich.
Typisch versichert
- Verdienstausfall bei Arbeitsunfähigkeit durch Krankheit oder Unfall, ärztlich bescheinigt
- Tägliche Zahlung des vereinbarten Tagegeldes ab Ende der Karenzzeit bis zur Wiederherstellung der Arbeitsfähigkeit
- Anpassung des Tagegeldes an ein steigendes Einkommen — bei guten Tarifen ohne erneute Gesundheitsprüfung (Nachversicherungsgarantie)
- Leistung auch im Ausland — je nach Tarif für Urlaubs- oder längere Auslandsaufenthalte
- Weiterzahlung während einer Reha bzw. bei stufenweiser Wiedereingliederung — sofern der Tarif dies vorsieht
Nachversicherungsgarantie, Auslands- und Reha-Regelungen sind wichtige, aber nicht in jedem Tarif enthaltene Bedingungen.
Nicht versichert
- Teilweise Arbeitsunfähigkeit — in der Regel wird nur bei vollständiger (100 %) Arbeitsunfähigkeit gezahlt
- Dauerhafte Berufsunfähigkeit — mit ihrer Feststellung endet das Krankentagegeld; hier greift die Berufsunfähigkeitsversicherung
- Vorsätzlich herbeigeführte Erkrankungen oder Selbstverletzungen
- Medizinisch nicht notwendige Eingriffe wie reine Schönheitsoperationen und deren Folgen
- Nicht angezeigte Vorerkrankungen — verschwiegene Erkrankungen können den Schutz gefährden; vereinbarte Ausschlüsse gelten
Endet die Arbeitsunfähigkeit in einer Berufsunfähigkeit, ist eine eigene BU-Versicherung der richtige Schutz — wir zeigen dir den nahtlosen Übergang.
Für wen ist das Krankentagegeld sinnvoll?
Eine gesetzliche Pflicht gibt es nicht — sinnvoll ist der Schutz aber für jeden, dessen Einkommen bei längerer Krankheit nicht ausreichend abgesichert ist.
Besonders wichtig ist die Absicherung für Selbstständige und Freiberufler: Sie erhalten weder Entgeltfortzahlung noch automatisch Krankengeld und tragen das volle Einkommensrisiko selbst. Ebenso zentral ist sie für privat Krankenversicherte, die keinen Anspruch auf gesetzliches Krankengeld haben — hier ist das Krankentagegeld häufig die einzige laufende Einkommenssicherung im Krankheitsfall.
Auch für gesetzlich versicherte Angestellte lohnt sich der Blick: Nach den sechs Wochen Entgeltfortzahlung deckt das Krankengeld nur rund 70 % des Bruttoeinkommens (maximal 90 % des Nettolohns) und ist zusätzlich gedeckelt. Wer gut verdient, laufende Verpflichtungen wie Miete oder Kredite bedient oder Alleinverdiener einer Familie ist, spürt die entstehende Lücke schnell. Das Krankentagegeld gleicht genau diese Differenz aus.
Worauf du beim Vergleich achten solltest
Der günstigste Beitrag sagt wenig über die Qualität. Auf diese Punkte schauen wir für dich:
- Höhe des Tagegeldes am Nettoeinkommen ausrichtenDas Tagegeld sollte die tatsächliche Einkommenslücke decken — aber nicht darüber liegen, da mehr als das Nettoeinkommen nicht erstattet werden darf.
- Passende Karenzzeit wählenAngestellte setzen oft am 43. Tag an (nach der Entgeltfortzahlung), Selbstständige früher — je kürzer die Wartezeit, desto höher der Beitrag.
- NachversicherungsgarantieDas Tagegeld sollte sich an ein steigendes Einkommen anpassen lassen — idealerweise ohne erneute Gesundheitsprüfung.
- Verzicht auf das ordentliche KündigungsrechtGute Tarife verzichten darauf, dir nach einem Schadenfall zu kündigen — so bleibt der Schutz dauerhaft erhalten.
- Nahtloser Übergang in die BerufsunfähigkeitWird aus der Arbeitsunfähigkeit eine dauerhafte Berufsunfähigkeit, sollte keine Versorgungslücke entstehen — hier lohnt die Abstimmung mit einer BU.
- Weltweiter Schutz & Reha-RegelungPrüfe, ob im Ausland und während einer Reha oder Wiedereingliederung weitergezahlt wird — und wie lange.
Bereit für deinen Tarifvergleich?
Starte den unabhängigen Vergleich oben — oder lass uns gemeinsam schauen, welcher Schutz zu deinem Einkommen passt.
Was kostet eine Krankentagegeldversicherung?
Einen pauschalen Preis gibt es nicht — der Beitrag hängt von wenigen Faktoren ab. Deinen konkreten Beitrag zeigt dir der Vergleich in Sekunden.
Höhe des Tagegeldes & Karenzzeit
Je höher der vereinbarte Tagessatz und je früher die Zahlung nach der Wartezeit einsetzt, desto höher der Beitrag.
Alter & Gesundheit
Eintrittsalter und Gesundheitszustand beeinflussen den Beitrag — ein früher Abschluss sichert oft günstigere Konditionen.
Beruf & Versichertenstatus
Tätigkeit sowie der Status als gesetzlich oder privat Versicherte/r bestimmen mit, ab wann und in welcher Höhe abgesichert wird.
Als unabhängiger Makler nennen wir bewusst keine Lock-Beiträge. Der Vergleich rechnet deinen individuellen Beitrag auf Basis deiner Angaben — transparent und unverbindlich.
Warum du dein Krankentagegeld über Trustomat abschließt
Ein Vergleich ist gut. Ein Mensch, der ihn versteht und im Leistungsfall an deiner Seite steht, ist besser.
- Unabhängige AuswahlWir sind an keine Gesellschaft gebunden und empfehlen den Tarif, der zu dir passt — nicht den mit der höchsten Provision.
- Richtige Höhe & KarenzzeitWir stimmen Tagegeld und Wartezeit auf dein tatsächliches Einkommen und deinen Versichertenstatus ab.
- Betreuung im LeistungsfallWenn du arbeitsunfähig bist, unterstützen wir dich bei der Meldung und setzen uns für deine berechtigte Leistung ein.
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In drei Schritten zum passenden Krankentagegeld
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Auf Wunsch prüfen wir gemeinsam deinen Bedarf, die richtige Höhe und die passende Karenzzeit — ohne Verkaufsdruck, dafür mit ehrlicher Einschätzung.
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Du entscheidest, wir begleiten. Ab dann bist du bei uns im Bestand — inklusive Betreuung im Leistungsfall.
Vergleichen ist frei — für den Abschluss brauchst du ein Konto
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Fragen & Antworten zum Krankentagegeld
Was zahlt die Krankentagegeldversicherung?
Sie zahlt ein vorab vereinbartes Tagegeld für jeden Tag, an dem du wegen Krankheit oder Unfall vollständig arbeitsunfähig bist und deshalb kein Einkommen erzielst. Gezahlt wird ab dem Ende der vereinbarten Karenzzeit bis zu dem Tag, an dem du wieder arbeiten kannst.
Für wen ist ein Krankentagegeld sinnvoll?
Besonders für Selbstständige und Freiberufler, die keine Entgeltfortzahlung erhalten, sowie für privat Krankenversicherte ohne Anspruch auf gesetzliches Krankengeld. Aber auch gesetzlich versicherte Angestellte profitieren, weil das Krankengeld nur rund 70 % des Bruttolohns deckt und gedeckelt ist.
Wie hoch sollte das Krankentagegeld sein?
Es sollte die tatsächliche Einkommenslücke schließen, aber dein Nettoeinkommen nicht übersteigen — mehr als den entgangenen Verdienst darf die Versicherung nicht ersetzen. Für Angestellte ist die Differenz zwischen Krankengeld und Nettolohn maßgeblich, für Selbstständige das gesamte laufende Nettoeinkommen samt Fixkosten.
Was ist die Karenzzeit und welche sollte ich wählen?
Die Karenzzeit ist die Wartezeit, nach der die Zahlung beginnt. Angestellte wählen häufig den 43. Tag, weil bis dahin die sechswöchige Entgeltfortzahlung läuft. Selbstständige entscheiden sich oft für eine kürzere Karenzzeit, etwa ab dem 15. oder 22. Tag. Je früher die Leistung einsetzt, desto höher ist der Beitrag.
Worin unterscheiden sich Krankentagegeld, Krankengeld und Krankenhaustagegeld?
Das Krankengeld ist die gesetzliche Leistung der Krankenkasse nach der Entgeltfortzahlung. Das Krankentagegeld ist eine private Zusatzversicherung, die den Verdienstausfall bei Arbeitsunfähigkeit ausgleicht. Das Krankenhaustagegeld zahlt dagegen nur für Tage mit stationärem Krankenhausaufenthalt — unabhängig davon, ob ein Verdienstausfall entsteht.
Ist das Krankentagegeld steuerfrei?
Das Krankentagegeld aus einer privaten Krankentagegeldversicherung ist als Ausgleich für Verdienstausfall in der Regel steuerfrei. Die konkrete steuerliche Behandlung kann von deiner individuellen Situation abhängen — für eine verbindliche Auskunft wende dich bitte an deinen Steuerberater.
Was passiert, wenn aus der Krankheit eine Berufsunfähigkeit wird?
Wird eine dauerhafte Berufsunfähigkeit festgestellt, endet die Zahlung des Krankentagegeldes in der Regel. Ab diesem Zeitpunkt greift die Berufsunfähigkeitsversicherung. Damit keine Versorgungslücke entsteht, sollten beide Absicherungen aufeinander abgestimmt sein — wir achten beim Vergleich auf einen möglichst nahtlosen Übergang.
Muss ich Gesundheitsfragen beantworten?
Ja, beim Abschluss ist eine Gesundheitsprüfung üblich. Beantworte die Fragen vollständig und wahrheitsgemäß — verschwiegene Vorerkrankungen können den Versicherungsschutz im Leistungsfall gefährden. Gerne bereiten wir die Antragsfragen gemeinsam vor und klären vorab, worauf es ankommt.
Verwandte Versicherungen
Wer sein Einkommen absichert, klärt oft auch diese Bereiche. Wir beraten dich zu allem aus einer Hand.
Trustomat berät und vermittelt als unabhängiger Versicherungsmakler auf Grundlage einer Auswahl aus einer ausreichend großen Zahl am Markt tätiger Versicherer (§ 60 VVG). Diese Seite dient der allgemeinen Information und ersetzt keine individuelle Beratung; maßgeblich sind die jeweiligen Versicherungsbedingungen. Deine gesetzlich vorgeschriebenen Vermittler-Angaben findest du in unserer Erstinformation nach § 15 VersVermV.
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